Responsabilità Civile e Tutela Legale
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PROFESSIONISTI · ARTIGIANI · IMPRESE
RC e Tutela Legale per professionisti, artigiani e imprese
Ogni attività professionale o imprenditoriale espone a responsabilità verso clienti, committenti, collaboratori, lavoratori e terzi.
Perché cambia
da attività a attività
La copertura parte dall’attività che svolgi
Un professionista, un artigiano e un’impresa non sono esposti alle stesse situazioni.
Cambiano il tipo di danno che può verificarsi, le persone coinvolte, i luoghi in cui si lavora e le responsabilità assunte verso clienti, committenti, lavoratori e terzi.
Per individuare la copertura occorre quindi partire dall’attività svolta e dal modo in cui è organizzata.
01
Professionisti
Responsabilità Civile professionale
Una consulenza, una certificazione, una prestazione sanitaria o la gestione di una pratica possono essere contestate anche a distanza di tempo.
La richiesta di risarcimento può derivare da un errore, un’omissione o un ritardo e riguardare danni a persone, danni a cose o perdite economiche. Per chi opera in uno studio vanno considerati anche collaboratori, praticanti, attività fuori sede e incarichi svolti con altri professionisti.
Quando la polizza è obbligatoria
Per molte professioni, la Responsabilità Civile professionale è un obbligo previsto dalla legge. Tra le categorie interessate rientrano, ad esempio, avvocati, commercialisti, ingegneri, architetti, consulenti del lavoro, medici e altri professionisti sanitari, con regole e requisiti che cambiano a seconda della professione.
Non basta però avere una polizza: occorre verificare che attività assicurata, massimale e garanzie siano adeguati alla professione e agli incarichi svolti.
Claims made e loss occurrence: cosa cambia
Nelle polizze claims made conta il momento in cui arriva la richiesta di risarcimento: per essere coperta deve essere ricevuta e denunciata mentre la polizza è operante. L’errore può essere stato commesso anche prima, ma deve rientrare nel periodo di retroattività previsto dal contratto.
Nelle polizze loss occurrence conta invece il momento in cui si verifica il fatto che causa il danno. Se il fatto avviene durante la validità della polizza, la richiesta di risarcimento può arrivare anche successivamente, secondo le condizioni contrattuali.
La retroattività indica quindi fino a quanto tempo prima della decorrenza può risalire l’errore professionale. Ad esempio, con una retroattività di dieci anni può essere coperta una richiesta ricevuta oggi per un errore commesso negli anni precedenti.
02
Responsabilità Civile per imprese e artigiani
Un danno può verificarsi durante un lavoro presso il cliente, nei locali dell’attività, nell’utilizzo di attrezzature o nello svolgimento di un servizio.
Danni a clienti e terzi
La Responsabilità Civile verso Terzi interviene quando l’artigiano o l’impresa deve risarcire danni involontariamente causati a persone o cose nello svolgimento dell’attività assicurata.
La copertura può comprendere, secondo quanto previsto dalla polizza, anche i danni collegati ai locali, alle attività svolte fuori sede e al fatto di dipendenti o altri soggetti dei quali l’impresa deve rispondere.
Danni subiti dai lavoratori
La Responsabilità Civile verso i Prestatori di Lavoro riguarda gli infortuni subiti dai lavoratori durante l’attività per i quali il datore di lavoro sia ritenuto civilmente responsabile.
Può intervenire anche in caso di azione di rivalsa dell’INAIL, nei casi e nei limiti previsti dalla polizza.
Danni dopo l’ultimazione dei lavori
Un danno può manifestarsi quando il lavoro è già stato concluso. La garanzia postuma, quando prevista, può coprire i danni causati a terzi dopo l’ultimazione, ad esempio a seguito della difettosa installazione, riparazione o manutenzione di un impianto.
03
Tutela Legale
Tutela Legale: difesa e controversie
Accanto alla Responsabilità Civile, la Tutela Legale opera su un piano diverso: non risarcisce il danno, ma sostiene, in base alle garanzie acquistate e alle condizioni di polizza, le spese necessarie per difendere gli interessi del professionista, dell’artigiano o dell’impresa.
Può intervenire sia nella fase stragiudiziale sia in quella giudiziale.
Può essere utile, ad esempio, in caso di:
Responsabilità Civile e Tutela Legale lavorano insieme: la prima interviene sul risarcimento dei danni coperti, la seconda sulle spese necessarie per affrontare la controversia.
Verifica la tua copertura
Per individuare una copertura coerente analizziamo il lavoro che svolgi, come sei organizzato e in quali situazioni può nascere una richiesta di risarcimento o una controversia.
Ti affianchiamo nella raccolta delle informazioni e, quando necessario, nella compilazione del questionario assuntivo, per verificare massimali, garanzie e limiti in relazione alla tua attività.
